本報見習記者 涂 偉
2018年仍然是保險業(yè)的強監(jiān)管年，保監(jiān)會對財險市場亂象的監(jiān)管力度正在升級。
《證券日報》記者根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)共對21家財險公司下發(fā)88份行政處罰決定書，合計罰款2087.1萬元。四川省處罰力度最大，罰單數(shù)量排各地保監(jiān)局第一；浙商財險被保監(jiān)會罰202萬元，單張罰單金額居被罰財險公司首位；華安財險吉林分公司被勒令停止接受機動車輛保險新業(yè)務(wù)3個月，時任分公司總經(jīng)理被撤銷任職資格。
保監(jiān)會近日也表示，2018年要把治理財產(chǎn)保險市場亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)車險為抓手，堅持從嚴整治、從重問責，堅持高管和機構(gòu)雙罰。
此外，保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，監(jiān)管層于2017年開展了農(nóng)業(yè)保險和機動車輛保險業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為專項治理，保監(jiān)會全年共對10家總公司、17家省級分公司開展現(xiàn)場檢查，共處罰總公司9家次，省級分公司11家次，罰款966萬元，責令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。處罰公司各級高管人員37名，罰款558萬元，取消總公司高管任職資格2人、省級分公司高管任職資格9人。各保監(jiān)局共對279家省級分公司、1390家地市級及以下分支機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。
保監(jiān)會處罰兩家財險公司
截至2月21日，保監(jiān)會在2018年共發(fā)布5份行政處罰決定書，其中兩份給了財險公司，分別涉及兩家保險公司，一家是浙商財險，另一家是安心財險，合計罰款215萬元。
1月11日，保監(jiān)會對浙商財險下發(fā)行政處罰決定書，監(jiān)管層對浙商財險5項違法行為合計開出202萬元罰單，責令停止接受保證保險新業(yè)務(wù)1年。
具體來看，一是未按規(guī)定辦理再保險。2014年，浙商財險承保兩筆保證保險業(yè)務(wù)，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財險2014年度資產(chǎn)負債表，單一風險單位即每筆私募債占比超過《保險法》規(guī)定實有資本金加公積金總和的10%。
二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率。2014年，浙商財險承保兩年期的有關(guān)保證保險業(yè)務(wù)時，在僅有一年期貨幣債券履約保證保險產(chǎn)品的情況下，采取連續(xù)出具兩張一年期保單的方式承保，違反了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》等有關(guān)產(chǎn)品管理的規(guī)定。
三是未按規(guī)定提取準備金。例如，2017年3月份，浙商財險承保的有關(guān)保證保險業(yè)務(wù)有4筆賠案報案，公司在2017年3月6日進行了接報案處理，但延遲至4月10日才進行立案處理，導致未能及時提取未決賠款準備金，上述4筆賠案立案金額合計2.95億元。
四是聘任不具有任職資格的人員。
五是內(nèi)控管理未形成有效風險控制。
《證券日報》記者根據(jù)浙商財險2017年四個季度的償付能力報告數(shù)據(jù)統(tǒng)計得知，浙商財險2017年四季度末虧損9.06億元。
1月8日，保監(jiān)會對安心財險下發(fā)行政處罰決定書，2017年，安心財險邢平在未取得保監(jiān)會核準的高管任職資格、韋武強在僅取得保監(jiān)會核準的董事會秘書任職資格但無其他高管任職資格的情況下，上述兩人在實際工作中均已履行相關(guān)公司高管職責。
保監(jiān)會認為，安心財險聘任不具有任職資格人員擔任公司高管的行為，違反了《保險法》的規(guī)定，依法對安心財險責令改正并罰款5萬元；對三位相關(guān)負責人罰款9萬元。
華安財險屢屢被罰
《證券日報》記者根據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)行政處罰信息數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計得知，截至2018年2月21日，地方保監(jiān)局年內(nèi)共對20家財險公司下發(fā)了86份行政處罰決定書，合計罰款1872.1萬元。
從地域上分布上看，四川省保監(jiān)局出具的行政處罰決定書最多，統(tǒng)計時間內(nèi)共開出10張罰單，涉及7家財險公司，合計罰款467萬元，占總罰款數(shù)24.95%。10張罰單中永誠財險獨領(lǐng)4張罰單，罰款金額99萬元，被罰原因為存在編制、提供虛假報告、報表、文件、資料違法行為，而這一行為，正是四川省保監(jiān)局重點監(jiān)管的領(lǐng)域。
2018年，四川省保險業(yè)監(jiān)管力度強勢升級，今年開年僅5天的處罰金額就超過2017年全年，且單均罰款從18萬元增至51萬元。在嚴監(jiān)管、治亂象的監(jiān)管基調(diào)下，四川保監(jiān)局對轄內(nèi)保險機構(gòu)的監(jiān)管處罰無論是數(shù)量還是力度均明顯加重。
云南、吉林保監(jiān)局開出8張罰單，排名第二，罰款金額分別為53.6萬元、23萬元；新疆、大連保監(jiān)局分別開出7張罰單，排名第三，罰款金額分別為63萬元、75萬元。
值得注意的是，大連市保監(jiān)局的7張罰單全部給了華安財險，另外，吉林省保監(jiān)局有2張罰單也給了華安財險。
事實上，華安財險進入2018年以來屢屢被罰，除大連和吉林外，還有寧波、江西、海南、貴州等地保監(jiān)局對其作出了行政處罰，統(tǒng)計時間內(nèi)，累計收到各類行政處罰決定書14張，合計被罰160萬元，被罰的原因大部分跟車險業(yè)務(wù)的銷售有關(guān)。
車險銷售亂象，華安財險并不是個案，在諸多開具行政處罰決定書的原因中，涉及車險的有虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用、承諾給予投保人保險合同約定以外的保費回扣、代理銷售異地車輛保險業(yè)務(wù)、交強險業(yè)務(wù)違規(guī)、未按規(guī)定使用經(jīng)批準的條款費率等等違法行為。據(jù)某保險公司罰單顯示，2015年12月至2016年3月，該公司業(yè)務(wù)員（勞動合同制員工）將107筆車險直接業(yè)務(wù)通過保險中介機構(gòu)虛掛為中介業(yè)務(wù)，涉及保費357580.04元，業(yè)務(wù)員向中介機構(gòu)支付經(jīng)紀費94730.38元，中介機構(gòu)向該業(yè)務(wù)員返還費用89173.5元。
所幸的是，2018年對保險業(yè)來說仍將是一個強監(jiān)管年，“保險姓?！笔潜O(jiān)管層監(jiān)管的主基調(diào)，保監(jiān)系統(tǒng)對財險公司違法違規(guī)行為的處罰力度不斷加大，保監(jiān)會近日表態(tài)，2018年要把治理財產(chǎn)保險市場亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)車險為抓手，堅持從嚴整治、從重問責，堅持高管和機構(gòu)雙罰，對于影響惡劣、屢查屢犯的機構(gòu)和人員綜合運用罰款、停止新業(yè)務(wù)、停用產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營許可證、撤銷任職資格等措施實行頂格處罰，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。
（責任編輯：盧相?。?/p>
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